白露趨夏

撰文者 奇摩理財特約作家 黃逸強

.剛結束一段戀情的曉文，終於看破了，打算抱獨身主義過一輩子。其實一個人過日子也沒什麼不好，反而更自由，想做什麼就做什麼，可以為自己而活。有這種想法的人愈來愈多，根據主計處人口婚姻調查資料顯示，25歲到44歲之間的適婚男女當中，高達四成的人未婚，總人數超過三百萬人。

隨著社會的多元化以及女性投入職場比率大幅提升，經濟能力獨立後，婚姻已經不再是女性唯一的選擇，現在很多熟男熟女選擇當個單身貴族，過著輕鬆無負擔的生活。

雖然一個人可以過得消遙自在，少了成家所帶來的負擔，卻也代表少了另一半的依靠，將來一切都要靠自己。或許現在還年輕有父母家人可以靠，將來有一天老了，就得一個人面對，所以生活的規劃和理財更顯得重要。

單身理財最基本要做到以下幾點：

一、風險規劃：醫療險、失能險、意外險不可少

天有不測風雲，人有旦夕禍福，單身族群最怕生病、意外工作中斷怎麼辦，萬一有個閃失誰會照顧你，還有龐大的醫藥費支出。如果不想成為別人的負擔或社會的包袱，保險就是最好的依靠。

因為是一個人，基本的壽險就不必保太高，反而「醫療險」會是第一順位。由於健保大部分都有給付，重大疾病的醫療費就轉嫁給保險公司，之後再依個人經濟能力逐步增加失能險、意外險及防癌險。

凡事都要做最壞的打算，尤其到了晚年，國人罹患慢性疾病有升高的趨勢，終身醫療及看護都要趁年輕的時候保費低，及早規劃未雨綢繆。

二、累積勞保年資：要有穩定而持續的工作

單身族一人飽全家飽，因為沒有家累的負擔，花起錢來就沒有節制，別人結婚生子把孩子養大花了五百萬，單身族不但沒存下這筆錢，很多還是月光族，甚至淪為卡債族。年輕時不存錢，將來可能變成孤獨老人，總不希望發生像南部水災時安養院的老人泡在水裡的慘狀。

所以至少要有一份工作並加入勞保，利用勞保年金活到老領到老，及投保年資無上限的優勢，工作愈久累積的年資愈多，退休後領的老年年金就更多，做為年老退休時基本的保障。

三、要勇於投資：定時定額基金加年金給付

單身族平常懂得享受，花錢大方，如果希望要有貴族般的退休生活，就要做投資規劃，千萬不要把錢放銀行。二百萬放銀行定存，在利率只有1％的情況下，利息只夠每天吃一個便當。

如果可以承擔風險，時間又夠長的話，變額年金險是不錯的選擇。定時定額基金加上未來年金給付，可以有穩定的收入領到終老，搭配勞保年金，晚年生活就不用愁了。

變額年金險的優勢是彈性投資、基金配置多樣化及老年定額給付，不需要老了還為操盤煩惱。

四、緊急預備金：預留六個月的生活費

在資產配置上除了保險及投資規劃外，還要預留至少六個月的生活費以應不時之需。在現今社會變遷快速，職場異動頻繁，要有緊急預備金渡過轉業的收入空窗期，讓自己有更寬廣的轉寰空間。

很多人一直都在追求愛情，期待有個幸福的家，也沒打算是要單身，只是時間過得很快，尋尋覓覓多年後暮然回首，才發覺自己還是孓然一身，卻什麼規劃都沒做就為時已晚。所以只要目前還是單身就要先做好規劃，等將來有機會找到另一半時再做調整即可。